Cómo derivar aportes a una prepaga: paso a paso actualizado

Si tenés recibo de sueldo o pagás el monotributo, ya aportás todos los meses para tu salud. Derivar los aportes a una prepaga es decidir que ese dinero vaya a la prepaga que elegiste en lugar de quedarse en la obra social que te tocó por tu actividad. Desde 2024 el trámite es online y sin intermediarios. Te contamos cómo hacerlo y qué pasa con PAMI.

Qué significa derivar los aportes

Cuando cobrás un sueldo registrado, se descuenta un aporte personal y tu empleador paga una contribución con destino a la obra social (Ley 23.660, art. 16). En el monotributo pasa algo parecido: la cuota mensual incluye un componente de obra social. Ese dinero va al Agente del Seguro de Salud que figura a tu nombre.

Si elegís una prepaga como agente, el aporte pasa a pagar una parte (o la totalidad) de tu plan. Lo que el aporte no alcanza a cubrir es la diferencia, que pagás vos directamente a la prepaga. Cuánto queda depende del plan, la edad de cada integrante, cuántas personas sumás y cuánto aportás: se calcula caso por caso.

Qué cambió con el Decreto 70/2023 y la Superintendencia

• Decreto 70/2023 (art. 270): incorporó a las entidades de medicina prepaga de la Ley 26.682 como Agentes del Seguro de Salud dentro de la Ley 23.660. Así, una prepaga inscripta en el Registro Nacional de Agentes del Seguro (RNAS) puede recibir aportes.
• Decreto 70/2023 (arts. 311 y 312): eliminó la espera obligatoria de un año en la obra social de la actividad para quien empieza un trabajo nuevo. Hoy podés elegir agente desde el inicio de la relación laboral; una vez que cambiás, tenés que permanecer hasta un año antes de volver a optar.
• Resolución 1/2025 de la Superintendencia de Servicios de Salud: puso en marcha la derivación directa de aportes a la prepaga, sin pasar por una obra social intermediaria. Es el fin de la "triangulación". El Decreto 170/2024 ya había adaptado la reglamentación de la opción de cambio.

Quién puede derivar y quién no

Paso a paso si trabajás en relación de dependencia

1. Elegí el plan antes de tocar nada

El trámite oficial solo cambia el destino del aporte. Antes definí prepaga y plan, revisá que la cartilla tenga a tus médicos en Rosario y conocé la diferencia a pagar. En nuestra comparativa de prepagas en Rosario tenés el panorama de SanCor Salud, Avalian, Integral Salud, ItalMédica y DoctoRed.

2. Gestioná el alta en la prepaga

La prepaga te pide sus formularios y define el plan. En 5C te ayudamos a encontrar el plan ideal y te derivamos directo al prestador para que no pierdas tiempo.

3. Hacé la opción de cambio online

• Paso 1: entrá a ARCA con tu CUIT y clave fiscal nivel 3 y abrí el servicio "Mi SSSalud".
• Paso 2: elegí "Nueva opción" y completá tus datos personales (nombre, DNI, CUIL, domicilio y correo).
• Paso 3: seleccioná la prepaga elegida dentro del listado del RNAS y presioná "Aceptar".
• Paso 4: revisá los datos y presioná "Confirmar". Te llega un correo con un enlace.
• Paso 5: abrí ese enlace dentro de las 48 horas. Si no lo confirmás, la opción no queda hecha.

4. Cuándo empieza a regir

Según la Superintendencia, la opción se activa el primer día del mes siguiente a la confirmación. Se puede hacer una vez cada 365 días y el trámite es gratuito.

Paso a paso si sos monotributista

El camino es el mismo, con dos diferencias importantes. Primero, solo podés optar por agentes que figuren en el listado de la Superintendencia que aceptan monotributistas. Es más corto que el de relación de dependencia y no incluye a todas las prepagas: revisalo (o consultanos) antes de decidir. Segundo, lo que derivás es el componente de obra social de tu cuota, más el de cada familiar que tengas como adherente.

• Tené los pagos del monotributo al día (para el alta te van a pedir los últimos comprobantes y tu DNI).
• Hacé la opción en Mi SSSalud con clave fiscal nivel 3, o presencialmente en la sede del nuevo agente.
• Si querés sumar familia, cargá los adherentes desde el portal Monotributo, en "Modificar mis datos". Cada adherente paga su propio componente de obra social.
• Los agentes del listado no pueden rechazar la afiliación de un monotributista.

Más detalle en nuestra guía sobre obra social para monotributistas en Rosario.

¿Se pueden derivar los aportes de PAMI a una prepaga?

Hoy, no por vía administrativa. Jubilados y pensionados pueden cambiar de agente una vez por año, pero solo entre los que están inscriptos en el registro de agentes que aceptan jubilados y pensionados. El trámite se hace en ARCA o en la UDAI de ANSES más cercana, con el último recibo de cobro y el DNI, y la nueva cobertura empieza el primer día del tercer mes siguiente.

Hubo fallos judiciales individuales a favor de jubilados, pero no son un trámite disponible para todos. Lo que sí podés hacer es mantener tu prepaga pagando el plan completo, o elegir una obra social del registro para jubilados. Si estás por jubilarte, revisá esta decisión antes de que termine el trámite: al jubilarte, la Superintendencia indica que mantenés 90 días de cobertura con tu agente anterior mientras se define la opción.

Lo que conviene saber si vivís en Rosario

• Todo el trámite es online. Solo los jubilados necesitan ir a una UDAI de ANSES si no lo hacen por ARCA.
• Mirá la cartilla con tu código postal. No es lo mismo vivir en el centro que en Funes, Roldán, Granadero Baigorria o Villa Gobernador Gálvez: confirmá guardias, clínicas y especialistas cerca de tu casa en la cartilla oficial de cada prepaga.
• Una prepaga, cinco opciones. Podés ver el detalle de SanCor Salud en Rosario o de ItalMédica, entre otras.
• Si sos empresa, mirá nuestros planes corporativos.

Preguntas frecuentes